東京で生活費１５万円で暮らすセミリタイヤーの家計簿公開

今回の記事では私の家計簿も公開しながらセミリタイヤーの生活費について紹介します。

この記事を書いている私は、実際に東京でセミリタイアをしています。
実感として感じるのは、家賃や物価の高さなど、都内でセミリタイアするにはちょっと工夫が必要だな、ということです。

などなど、紹介していきます。

東京でのセミリタイアは、マイナス面も多いですが、交通機関が充実していて移動が楽であったり、私の趣味である「下町散策」のスポットや美術館・博物館の多さなど、プラス面もけっこうあります。

東京でセミリタイアしている様子を感じてもらいながら、セミリタイアを検討したい人のお役に立てたら幸いです。

下の目次をざっと見るだけでも、要点がわかります。気になる箇所があれば、ぜひチェックしてみてくださいね。

1.東京で生活費１５万円で暮らすセミリタイヤーの家計簿公開

私が毎日つけている家計簿から平均的な月の内容を紹介します。月によって支出に違いがあるので平均的なものを選んでいます。

収入に関しては、在宅ワークを中心にした副業と、それだけでは足りない分を投資資産から補填しています。

毎月必ず7万円を投資資産から切り崩すわけではなく、副業収入の金額で決めています。投資で生じた利益は複利の効果を狙って、なるべく再投資に回しています。配当金も直接生活費にはしないようにしています。

※投資では目標年利に近づけるように運用しています。投資を収入と捉えるには、月給ではなく年収のように考える必要がありますね。

セミリタイアに有効な中長期投資について、気になる方はこちらの記事もチェックしてみてください。
関連記事：【実践セミリタイア・FIRE】中長期投資のやり方（わかりやすい３ステップ）

次項では、支出について家計簿をつけるコツを紹介します。

・節約のしやすさで分類すると便利

前項で紹介した家計簿は、実は一般的なものと分類が少し違っています。

これは家計簿をつける目的を「節約」と考えたときに、節約のしやすさでまとめた方が目標が立てやすく、現状の問題点も見やすくなるためです。

例えば「食費と生活雑貨」は主にスーパーやドラッグトアなどで日常的に買う物をまとめています。「食品と生活雑貨」で２万円以内に抑えよう、と目標を立てています。

一方で「交際費、外食費」は主に休日の過ごし方に関わるものです。

スーパーでの買い物と休日の過ごし方をごっちゃにした結果、何でもかんでも節約しようとして、自由に生きるための「セイリタイア生活」のはずが、ずいぶん窮屈なことになってしまうことも。

違う項目同士で、時には融通しあうこともあります。例えば、今月は「食費と生活雑貨」がかかってしまったので、外食を抑えようなど。そのような融通も、節約の観点で分類をしておいた方が、何を妥協し何を優先させようとしているのかがわかりやすくなります。

また、社会保険料などは一度金額が決まってしまうと、もう変えることができません。そのようなものを固定費として別に捉える必要もあります。

人によってやりやすい分類は異なるかもしれませんが、これから家計簿を本格的に始めようと考えている方は、前項で紹介した家計簿の分類をたたき台にして頂けたらと思います。

後述の「２．各分類の内訳と節約ポイント」で、内容の詳細を紹介しています。

・家計簿アプリの有効活用

家計簿はセミリタイアでは欠かせないものです。

自分の生活費の現状を知ることで、節約や副業とのバランスをとっていくのがセミリタイアの生活の基本だからです。

ですが、習慣化するのは大変ですよね。私もどちらかというと家計簿を付けるのは、苦手な方でした。

始めたばかりのモチベーションが高い時はいいのですが、次第に面倒になってしまうものです。

「後でまとめてやろう」

こう思い始めたら挫折する一歩手前です。後でまとめてやるのは夏休みの宿題と一緒で、時間も労力も余計にかかってしまいます。

そこでオススメするのが、スマートフォンの「家計簿アプリ」の有効活用です。買い物をしたら、その場で5秒、パパッと入力。無理せず楽するのが継続するコツですね。

家計簿アプリは、次の内容を満たす無料でシンプルなものがいいです。

私が使用している「家計簿 簡単お小遣い帳」は、自分で作成したカテゴリー（分類）を金額入力時に「セレクトボックス」でスピーディーに選べたり、グラフも見やすく、無料ですが不便を感じていません。iOS版しかないのが残念な点でしょうか。

金額を入力して、セレクトボックスで選択するだけ

月の進捗状況が円グラフでわかりやすい

自分にあったアプリを見つけるのが、家計簿を継続するコツですね。

2.各分類の内訳と節約ポイント

ここからは上で公開した「家計簿」の各分類ごとに、ポイントや節約のコツを紹介します。気になる項があればチェックしてみてください。

1) 食費、交際費は無理のない節約を

食費や交際費は一番節約がしやすい項目ですね。が、生活の質にも直結します。過度に頑張りすぎずに、節約を楽しむくらいがちょうどいいと思います。

例えば、東京に住んでいる利点のひとつにスーパーの多さが上げられます。初めのうちは、少しでも安いものを求めて、スーパーをハシゴしました。そういうことが楽しめる人にはいいですが、私は別のことに時間を使いたいと思うようになりました。

体感としては、そのスーパーで一番安いものを買っていれば、総額はどこのスーパーもさほど変わりません。

何円、何十円の違いを追い続けず、時間の有効活用をするのが自分的な節約のコツです。

2) 公共料金は情報のアップデート大事

私が公共料金で行ってる節約のポイントは次のようになります。

また、私は携帯・インターネット料金に金額がかかっています。
これは在宅ワーク（ノマド的なカフェ等での作業含む）で、安定的な通信環境や、ソフトバンクが提供している「SNS放題」とテザリングを求めた結果です。

しかし、最近は格安SIMの通信環境も安定してきているため、選択肢として検討しています。格安SIMやポケットwifiの利用で、現在よりで3～5000円ほど節約できる可能性があります。

公共料金は、知らないと損してしまうことが多いですね。電力自由化や、携帯会社もこの4月から楽天が本格参入することが決まり、料金競争が進みそうです。

状況は常に変わっていくので、定期的にチェックするといいですね。とは言えずっと気にしているのは疲れてしまうので、半年に１回くらいの確認で十分です。

3) 社会保険料など 初年度注意

社会保険料は前年の年収などご自身の状況で決まってしまうので、日々の生活で節約できないものがほとんどです。これらは固定費と見る必要がありますね。

生命保険について

生命保険料の見直しをしたことがない人は、一度内容と料金を確認してみるといいですね。ただ、適切な保証の範囲は人によって違います。年齢や家族構成、独身なのかなど。私としては、保険料が１万円を超すのは少し多いかなと感じます。

保険料は、ほぼ起こらないと想定されるリスクにどの程度備えるか？　を考えることになります。

「恐れや心配」と「リスク」は混同してしまいがちですが、私は余計な不安にかき立てられたらリスクを数値化するようにしています。

リスク　＝　重篤度　×　頻度

数字として、他のリスクと大小が比較できるようになると検討の助けになります。

税金の所得控除について

国民年金、国民健康保険料、生命保険料は、社会保険料として税金の計算の元になる「所得」からマイナスすることができます。所得控除と呼ばれるものですね。他には、iDeCo(個人型確定拠出年金)も所得控除の対象となります。

ご自身の収入から控除される金額を考慮して、生命保険料やiDeCoの拠出金額を検討すると節税につながります。

iDeCoと節税の関係については、関連記事もよろしかったらご覧ください。
関連記事：セミリタイアにiDeCo(個人型確定拠出年金)は必要か？

4) 家賃 東京で暮らす一番のポイント

東京はとにかく家賃が高いです。

普通に考えれば、東京はセミリタイアをするのに向いていません。セミリタイアでは、生活にかかる固定費を安く済ませ、副業にかける時間を減らし、いかに自由な時間を確保するかが大事だからです。

しかし、私と同様にどうしても東京で暮らす必要がある人もいます。そこで紹介できる方法は、ルームシェアです。

私はルームシェアをすることで、家賃と光熱費を抑えることができています。

しかし、ルームシェアは誰でもできるわけではないですね。私も手放しで全ての人にはオススメしません。ストレスを感じてしまう人もいるでしょう。

・ルームシェア相手がいる（理解あるパートナーなど）
・賃貸契約でルームシェア可であるか
・共同生活で疲れてしまわない人

上のような課題がクリアできそうな人は、検討してみる価値があると思います。

3.セミリタイア生活では家計簿を有効活用しよう

今回の記事では東京で月15万円で生活する私の家計簿を公開しました。家計簿をつける目的は、生活費の現状を知って「節約」につなげるためです。

ですが、何もかも節約しようとせずに、優先順位をつけ、メリハリを持つことも大事です。

節約は「セミリタイア生活」をするための手段であって、目的ではありません。このことを見失ってしまうと、頑張りすぎてしまい、常に節約のことを考える漠然とした焦燥感で疲れてしまいます。

好きなことを優先して生きていくことに、セミリタイア生活をする価値があるのではないかなあと思います。

そして、本当に大事な検討は「生活費（節約）」「投資」「副業」のバランスをとることです。生活費の現状を知るツールとして、家計簿を有効活用したいですね。

関連記事：セミリタイアに必要な３つの検討（「節約」「投資」「副業」）