セミリタイア・FIREを目指したい人にオススメのネット証券会社

セミリタイアやFIREで収入の基盤となる投資。株をはじめる第一歩は、証券会社に口座を作ることですね。
ですが、証券口座の開設にはいくつか注意点があり、私もはじめはどこが良いかわからず、証券会社選びで失敗してしまったなあと思うことがありました。

ただ、気をつけるべき点を押さえれば、目的に応じてコストバランスの優れた証券口座は沢山あります。開設・維持をするのも銀行口座と一緒で料金はかかりません。

自分に合ったネット証券会社を選ぶことで、

私も今では投資の目的と、各証券会社の良い部分を生かして、複数の口座を使い分けるようになりました。セミリタイアやFIRE生活では、用途別で口座を持ち、少しでも収益性を上げることも選択のひとつになります。

そこで、使ってみてわかった各証券会社のメリット・デメリットを踏まえ、この記事では手数料や特徴を比較しています。

下の目次を眺めるだけでも、要点がわかるようになっています。まずは気になる項目から見てみてくださいね。自分に合った証券会社選びに、ぜひご活用ください。

1.セミリタイア・FIREを目指したい人にオススメのネット証券会社の比較

1-1 ネット証券会社の比較表

私は、ネット証券会社を選ぶ際、次の5つのポイントに注目しています。下の比較表でもこのポイントについてまとめています。

※１ 国内株は通常100株単位で売買されます。1～99株で取扱うことを単元未満株や端数株と言います。手数料が別に設定されていたり、そもそも証券会社によっては取扱いが出来ないこともあります。

それぞれのポイントの詳細は、比較表の後で解説しています。気になる項目があればチェックしてみてください。

※表中手数料は税込価格 更新日：2021年7月27日

※プランが複数ある場合は、1日の取引金額が50万円までのときに最も安い料金となるプランを記載しています。150万円を越える手数料は各証券会社のサイトをご確認ください。

※2 岡三オンライン証券の単元未満株取引手数料：(2万円まで)220円、(3万円まで)330円、(10万円まで）660円、以降10万円増加毎に+660円

※3 SBIネオモバイル証券は月の合計注文金額による手数料定額制。ポイント還元により~50万円までは実質0円

※4 LINE証券の国内現物株の売買では、1日に複数回の注文があった場合、約定した合計金額によって手数料が決まります

※3 SBIネオトレード証券で取り扱われている投資信託は「ひふみプラス」「ひふみワールドプラス」になります

1-2 ネット証券会社を選ぶポイント

ここでは、ネット証券会社を選ぶ際に注目したい「５つのポイント」を掘り下げて書いていきます。こちらを踏まえて、もう一度、前項の比較表を見ると、また違った見方になるかもしれませんね。

・国内株の手数料の安さ

証券会社の国内株の手数料プランには、

・1日の注文金額の合計による定額制
・1注文毎に手数料がかかるもの

があります。両方のプランが用意されている場合、1日定額制がコスト面で優れています。

株はじめてで、少額投資の場合「1日の注文金額合計 ～100万円」→ 手数料無料が、現状、最もコストが優れたプランです（単元未満株を除く）。取扱い銘柄の豊富さなど他とバランスを考える、「楽天証券」や「SBI証券」を選択する人が多いでしょうか。

但し、１００株未満で取引する単元未満株については、各証券会社とも手数料が別となっていることが多く、注意が必要です。詳細は「単元未満株の取扱いと手数料」の項目をご覧ください。

・取扱い銘柄数と種類

国内株の取扱い銘柄に関しては、各社の違いはほとんどありませんが、投資信託や新興企業の株、外国株の取扱いなどに違いがあります。

よくわからない方は、投資信託の取扱いが豊富にあるところがおすすめできます。投資信託は少額投資をはじめやすく、資産の分散にも向いています。

但し、投資信託の売買手数料は銘柄毎に設定されており、国内株の手数料とは別になります。投資信託の選び方や、投資信託の買付けに適した証券会社について、ご興味のある方は、次の関連記事も是非ご覧ください。

・単元未満株の取扱いと手数料

国内株を初めて買うのに、最初から１０万円を越えるような売買はちょっと怖く感じますよね。

ですが、国内株は100株単位の売買が基本になるため、一度の注文が１０万円を超す場合がほとんどです。
（東証１部上場の国内株価の相場は、１株1,000円以上の銘柄で70％近くを占めています。1株1,000円未満の成長株への投資は、リスクの考え方に慣れないうちはおすすめできません）

そこで注目したいのが、１株単位から取引出来る「単元未満株」に対応した証券会社です。

ただし、各社とも別に手数料が設定されていることが多いため、よく確認することが必要です。通常の手数料が安くても、単元未満株の手数料は割高な場合があります。

上掲の比較表では、単元未満株の手数料も並べていますので、通常の手数料と見比べてみてください。単元未満株の運用でコスト面に優れた証券会社は、後の項目で紹介しています。

・ポイント制度の使いやすさ

最近ではポイント制度を導入する証券会社も増えてきました。

独自のポイント制度のほか、Ｔポイントや楽天ポイントなど、大手のポイントサービスと連携したり、ポイントで株や投資信託が買える「ポイント投資」が行える証券会社もあります。

ただ、ポイントのお得感ばかりに目が行くと、他でコストがかかったり、購入したい投資商品を扱っていないなど、本末転倒なことになりかねませんね。普段利用しているポイントサービスで、自分の生活と親和性が高いものを選ぶようにしたいです。

現状、ポイント投資で注目度が高いのは「楽天証券」です。後の項目で詳しく紹介しています。

・提携銀行の利便性

投資にかかる諸費用で忘れがちなのが、証券口座の入金・出金にかかる手数料です。もちろん無料で済ませるのが最善です。

また、今すぐ買いたいけれど証券口座に資金がない！　なんてときに、入金後、直ちに買付け資金として反映してくれる「即時入金」に対応しているとより便利です。通常の入金では、買付け資金として反映されるまで1営業日ほどかかる場合があります。

上掲の比較表では、手数料ゼロ、即時入金に対応している銀行数を記載しています。１０行程度の記載がある証券会社であれば、大手銀行はほぼ対応しています。

2.おすすめネット証券会社のメリット・デメリット

各証券会社の特徴には一長一短があり、何を優先に考えるかで選択も変わってきます。

比較表を見ただけでは、よくわからない・・・そう感じる方向けに、私が実際に利用してみた実感から、株はじめての人や中長期投資におすすめできるネット証券会社を上げてみました。気になる証券会社があればチェックしてみてください。

・楽天証券「楽天ポイントでお得感No.1」

楽天証券、最大の注目は「投資信託の積立」です。

毎月決まった額を購入する「投資信託の積立」（投信積立）に、楽天カードを利用すると楽天ポイントがどんどん貯まっていきます。
（投信積立の支払い100円につき1ポイント。5万円/月まで）

投資信託の積立にクレカ利用し、ポイント還元を受けられるサービスは他を見ても限られており、楽天証券は「還元率」や「ポイントを利用した投資が可能」といった点で優れてるな～と思います。

私の実感ですが、投資信託の積立5万円/月、楽天の他のサービスも併用で、年間7000～8000ポイントは付与されています。このポイントはさらに投資信託の買付けに利用できるので、投資の利益率が上がりますね。

楽天証券の取扱い銘柄の種類や数、手数料の安さも業界トップクラスの水準。口座数も業界第2位と、安心感も高いです。最初の証券会社として「楽天証券」を選ぶ人も多いですね。

良いところの多い楽天証券ですが、単元未満株を取扱っていない点が残念です。
株はじめての方は、投資信託→単元未満株の少額投資とステップを踏んで、経験を重ねていくことがおすすめです。個別株の投資をしたくなったら、楽天証券も併用しつつ、次の証券口座の検討を考えてもいいかもしれません。（単元未満株のコストに優れた証券会社は、次項をご覧ください）

私が楽天証券で投信積立を1年以上継続した実績や、他社との詳細比較をした記事もあります。ご興味のある方は、ぜひご活用ください。

楽天証券は、投資初心者の人にも使いやすい証券会社です。口座開設にご興味のある方は、次のリンクより、公式サイトの内容も確認してみてください。
　

・LINE証券「1株から手軽に出来る、投資デビュー向き」

LINE証券で注目したいのは、1株から投資（単元未満株）のコストが優れている点です（LINE証券では「いちかぶ」と呼称）。特に1ヶ月の投資金額が1万円程までの少額、お試し投資で業界最安値水準になります。

単元未満株のコストは、各社とも料率（株価×一定率）で計算されるため、分かりづらいですね。そこで「1株1,980円のJT株」を購入した場合で料金を比較してみました。

※表中手数料は税込価格

表中からもわかるように、LINE証券はネット証券大手のSBI証券と比較しても、単元未満株のコストで大きく有利になっています。

ネオモバイル証券は、単元未満株の取引きを月定額で行うことができ、毎月200ptのTポイント還元があるため、実質コスト20円です（月間売買金額が50万円まで）。但し、支払いが「クレジットカード」のみで、取引きしなかった月も最低220円コストがかかってしまう点が残念です（ネオモバの詳細は、次項をご覧ください）

LINE証券の強みは、

・1株からでも気軽に取引きできる（LINEアプリの使い慣れた操作感）
・1ヶ月に約1万円（1～5株程度）までのお試し投資でコスト最安水準

であることです。

まだ継続して投資をするかはわからないけれど投資デビューしてみたい人、国内株を初めて買ってみたい人にLINE証券は向いていると思います。口座開設の販促キャンペーンも積極的に行っているので、投資未経験の人でもハードルが低くなりますね。

一方で、100株単位で国内株の売買をどんどん行いたい人には、あまりLINE証券を利用するメリットがありません。扱っている投資信託の銘柄も限られており、NISA口座にも対応していません。投資中級者以上の方は、利用方法をよくよく検討する必要がありますね。

各種の販促キャンペーンなどを利用しながら、LINE証券で1年以上運用を継続してみた実績や他社との詳細比較をまとめた記事もあります。ご興味のある方は、こちらもご活用ください。

LINE証券は、国内株の投資未経験の方が手軽に初めてみるのに丁度良い証券会社です。口座開設を促すキャンペーンも積極的ですが、時期によって内容が変わるため、次のリンクより、公式サイトの内容も確認してみてください。
　

・SBIネオモバイル証券「1株から投資の手数料 実質20円」

SBIネオモバイル証券は、SBI証券とTポイント運営事業を行うCCCマーケティングの合併会社です。「ネオモバ」と略されることも多いです。SBI証券とは別の会社なので注意したいですね。

SBIネオモバイル証券の特徴は、次の3点です。

ネオモバの手数料（月定額制）

上掲の手数料表より、「月間の取引額50万円まで→手数料220円」ですが、期間固定ポイント200ポイント付与で、200円相当分が還元されています。つまり、実質の支払いが消費税20円分だけです。

また、多くの証券会社で「単元未満株」の売買に別の手数料が設定されているのに対して、SBIネオモバイル証券では、月定額料金で「単元未満株」の売買も行うことが出来ます。さらに、付与されたTポイントを利用して、国内株を購入することもできます（足りない分を現金と併用可）

これは他の証券会社にない大きな利点です。

ただし、SBIネオモバイル証券にはいくつか注意点もあります。

一番の注意点は、月額最低200円(税別)の支払いですが、これは支払い方法が「クレジットカード」のみとなっており、自動で引き落としされてしまいます。但し、いつでも使用を止めることはできます。その際、使用を止めた月の料金（翌月払い）の支払いは発生してしまいます。

SBIネオモバイル証券は、1株から投資（単元未満株）の取扱いに非常に特化していると思います。手軽さでは、最低利用料がないLINE証券に負けてしまいますが、投信積立のように国内株を毎月コツコツ買付けしたい人に向いています。高配当株の長期保有とも相性がいいですね。

SBIネオモバイル証券で配当金が年間8万円になった実績（銘柄詳細など）についてまとめた記事もあります。こちらの記事も是非、ご活用ください。

注意点はあるものの、1株から投資（単元未満株）の購入へ上手に利用することでメリットの高い証券会社と言えます。

・SBI証券「安定のネット証券大手、外国株に注目」

ネット証券の超大手です。手数料は最安値水準、取扱い銘柄も国内・外国株、投資信託も合わせて不足を感じたことがありません。特に、外国株の取扱いについて、他社にない「豊富な銘柄」「為替手数料の安さ」が上げられます。

米国株式やETFを買おうと思ったら、ドルを調達する必要がありますが、その際為替手数料が発生します。

例えば、コツコツと米国ETFの買付けを100万円まで続けたとしたら、

楽天証券と比較すると、最終的には2,000円近い為替手数料の差が出ています。チリも積もれば山となりますね。

全てが平均以上のSBI証券は、デメリットも特に感じたことがありません。ただ、楽天証券の「投信積立でポイント還元」やLINE証券やネオモバの「単元未満株のコスト」などのように投資初心者に使いやすい特徴が少ないとも言えます。汎用性が高い分、中級者以上の人に使い勝ってがいいかもしれませんね。

　
SBI証券を検討してみようかな？　とお考えの方は、次のリンクから公式サイトの内容も確認してみてください。最新のキャンペーン情報もわかります。

3.証券口座のマメ知識

3-1 証券口座開設に必要なもの

ネット証券会社は、口座開設も店舗を訪れる必要がなくネット（書類のwebアップロード）で完結します。早ければ手続き入力が５分程の証券会社もあります。

ネットで手続きした後、４～７日ほどで口座開設通知（口座番号、ID、パスワード）が郵送で届きます。提携銀行の設定などすれば、すぐに取引を開始できます。

口座を開設する手続きにあたって、下記のものが必要になるため準備をしておくとスムーズです。特にマイナンバーカードはとても便利です。まだの方は、この機会に発行を検討してもいいかもしれませんね。

マイナンバーカード１枚あればＯＫ！

マイナンバー通知カードは、その他写真付き身分証等が必要

3-2 一般口座、特定口座、NISA口座

口座開設の手続きで「一般口座」「特定口座」「NISA口座」の選択があります。これは主に税金の計算や支払い方法をどうするか（確定申告）に関わってきます。

株や投資信託で得た利益（配当金、売却益）には、約20%（20.315%=所得税率15.315% + 住民税率5%）課税されます。

各口座での取扱い方法は次のようになります。
迷ってしまったら「特定口座（源泉徴収あり）」からはじめることをおすすめします。

一般口座

株初心者にはおすすめできません。
税金の支払いに関わる１年間の損益計算を自分で行います。所得控除を考慮すると確定申告が不要となるくらい利益が少なかったときにメリットがあります。

特定口座（２種類あります）

特定口座では納税額の計算に必要となる１年間の損益を「年間取引報告書」として証券会社が作成してくれます。確定申告と納税方法の違いで２種類にわかれます。

（源泉徴収あり）おすすめ
確定申告が不要。損益計算と納税を証券会社が代行してくれます（配当金や売却益の支払いは、すでに税金の引かれた金額が振り込まれます）
※税金過払い時は、確定申告をしたうえで還付申請をすると戻ってきます。

（源泉徴収なし）
損益計算は証券会社が行ってくれますが、確定申告・納税をを自身で行います。
複数の証券会社で損益を通算したい場合や、各控除によって税金が過払いになる時にメリットがあります。

ＮＩＳＡ口座

NISAは、少額投資非課税制度の呼称です。株や投資信託などで得た利益にかかる税金を非課税にできます。年間の購入取引額１２０万円まで（これを非課税枠といいます）の株や投資信託などから生じる配当金、売却益に５年間税金がかかりません。

また、つみたてＮＩＳＡと呼ばれる制度もあります。年間の非課税枠４０万円まで、投資信託の積立に限って２０年間税金がかかりません。積立てることのできる投資信託には条件があります。つみたてＮＩＳＡと一般ＮＩＳＡを併用することはできません。年で切り替えることは可能です（※）

※「通常NISA」と「つみたてNISA」の切替えは、10月1日～12月31日までの申込みで、翌年より変更可

※NISAの詳細は、金融庁の「NISA特別ウェブサイト」をご確認ください

ＮＩＳＡ口座は後からでも開設できます。ＮＩＳＡ口座は、証券会社によらず個人で１口座です。証券会社の変更には時間がかかるため注意が必要です（※）

※NISA口座を持つ証券会社は、毎年9月まで年１回変更可。NISAで取引き実績ある場合、翌年まで変更不可

まずは気になるネット証券会社を試してみて、そこが自分に合っているようならＮＩＳＡ口座も作り、有効に活用するのが面倒な変更手続きもなく、スムーズかと思います。

4.全体のまとめ　目的によって証券口座の使い分けも

ネット証券会社は、各社、一長一短の特徴を持っています。
口座の開設や維持は無料です。慣れてくれば、自分の投資スタイルや目的に合わせて使い分けるのも選択肢になりますね。

セミリタイアやFIREを考える場合、投資は避けて通ることが出来ない収入基盤になります。自分に合った証券会社と末長く付き合っていきたいですよね。